La Central de Riesgos del Banco de España (CIRBE) tiene toda la información financiera que un cliente tiene adquirida con cualquier entidad comercial, trátese de cuentas de ahorro, cuentas corrientes, créditos (préstamos), etc. En últimas, se trata de un enorme banco de datos en el que el Ministerio de Economía y en general todas las empresas crediticias tienen una herramienta valiosa, con el fin de determinar la actualidad económica del país y, como no podría ser de otra manera, evaluar la experiencia crediticia de cada persona de una manera directa y sustancial.

Cada vez que se produce un retiro o una consignación, se da a conocer el reporte de impagos por cualquier motivo, hay una transferencia de cierta cantidad de dinero hacia cuentas en el interior del país o el exterior, entre otras acciones financieras, la Central de Riesgos del Banco de España está en capacidad de conocer el desarrollo de estas actividades.

A partir de un determinado monto o avalúo potencial de la actualidad crediticia de una persona, concretamente en el orden de los 6.000 euros, cualquier institución comercial tiene derecho a solicitar a la Central de Riesgos del Banco de España toda la información actualizada sobre los movimientos que ha hecho un individuo en calidad de financista en otras instituciones de ahorros y pagos. De modo que los procesos de investigación mediante análisis estadísticos y controles del riesgo llevados a cabo por la Central de Riesgos, sólo involucran a una parte muy representativa de la población.

Por supuesto, la mencionada entidad también está en plena capacidad de ofrecer datos sobre el resto de la actividad mercantil desarrollada en los otros niveles sociales, tales como si han existido sobre avalúos, hay cuentas por pagar, se han presentado problemas con el pago de las tasas de interés, en fin.

Hay que resaltar que si bien la capacidad de la Central de Riesgos del Banco de España le permite dentro de sus servicios brindar datos pormenorizados de los movimientos financieros de los habitantes, ya sea que se encuentren en mora o a paz y salvo, precisamente el objetivo principal de esta entidad es dar por enterado de los problemas que a cualquier plazo pueda tener un emisor con cualquier movimiento bancario.

Por eso, tal vez más que un “agente” de servicios, la Central de Riesgos es un vigilante que custodia, en cierto modo, aquellas acciones crediticias que no son de amparar ni resaltar precisamente por la inhabilidad que de por sí presentan en su concepción. Esta situación, aunque genera mucho malestar de por medio por los métodos de divulgación de la información, es uno de los servicios que dentro del Estado financiero funciona con mayor regularidad y transparencia.